个人存单(国库券)质押贷款

发布日期  :  2013-04-01

个人存单(国库券)质押贷款
产品定义:个人存单质押贷款是指符合贷款条件的自然人,以未到期的定期储蓄存单或国库券作为质押担保向本行申请的借款,贷款到期借款人不能归还借款本息,本行有权处理质物作为还款来源的一种贷款业务。
功能与特点:随用随借,手续简便,风险较低。
适用范围:借款人必须为年满18岁并且具有完全民事行为能力的中国公民。
币种和期限:个人存单质押贷款的期限在质物到期日以内按需确定,以多张权利凭证出质的,贷款期限应控制在质物的最短到期日内。以预约自动转存定期存单质押贷款的,贷款期限按借款人实际用款期限确定,不受存单票面记载到期日的限制;以其他质物质押贷款的,贷款最长期限不得超过质物票面记载的到期日。
价格:个人存单质押贷款以人民银行公布的当期同档次流动资金贷款基准利率执行,贷款在合同期内如遇法定利率调整,仍按合同利率执行服务渠道:本行营业网点柜台办理贷款咨询、申请、发放、归还等服务,自助银行提供账户查询等服务,电话银行提供账户查询、贷款咨询等服务。
客户申请材料:拟出质的储蓄存单或凭证式国库券原件;借款人有效身份证件;定期存单的印签或密码。
业务流程:
1、借款人到本行储蓄柜台填写质押贷款申请书,并提供申请人名下的拟出质的储蓄存单或凭证式国库券原件和有效身份证件。
2、经办行受理个人存单质押贷款申请后,应按下列要求进行贷款审查和质物验单;
(1)核借款人是否为符合本办法的贷款对象;
(2)核借款用途是否合法;
(3)核提交的贷款资料是否齐全;
(4)核质物的真实性、有效性和合法性;
3、经审批同意贷款的,经审批发放的个人存单质押贷款,应由贷款人、借款人和出质人共同签订《个人质押借款合同》,借款人还应在《凉山州商业银行信贷业务出账通知书》签名;出质人应同时将质物移交给贷款人暂管,由贷款人向出质人开具《质物收据》。
上述各项手续办妥后,由贷款人按借款合同的约定,以转账的方式将贷款一次或分次划入借款人在本行开立的活期储蓄账户内。
风险防范要点:业务经办人员应认真审核存单和申请人有效身份证件的真实性,按规定程序办妥冻结手续后,再行办理放款;贷款最高额度不得超过质押存单(国库券)面额的90%。凡所有权有争议、已作担保、挂失、失效和被依法止付的存单不得作为质押物。一张存单不得分次质押。
业务管理制度:凉山州商业银行个人存单质押贷款管理办法
其他事项:质押期内,借款人不得申请挂失。用于质押的存单限于未到期的整存整取、存本取息定期储蓄存单。零存整取、整存零取定期储蓄存单不办理质押贷款,存本取息定期储蓄存单用于质押时,停止支付利息。