房地产开发项目贷款

发布日期  :  2013-04-01

三、房地产开发项目贷款
产品定义:指的商品房开发项目贷款系指向房地产开发企业发放的,用于住房、商业用房、综合用房、学生公寓等房屋购建项目建设的贷款。
细分种类:按照贷款用途,项目贷款分为住房开发贷款、商业用房开发贷款、综合用房开发贷款、学生公寓开发贷款及其他商品房开发贷款:
住房开发贷款是指向房地产开发企业发放的,用于商品住房项目建设的贷款。
商业用房开发贷款是指向房地产开发企业发放的,用于商业营业、办公用房等商业性用房项目建设的贷款。
综合用房开发贷款是指房地产开发企业发放的,用于商住两用房等综合性用房项目建设的贷款。
学生公寓开发贷款是指向房地产企业发放的,用于院校学生公寓项目建设的贷款。
其他商品房开发贷款是指向房地产开发企业发放的,用于其他商品房必要的配套设施建设的贷款。
功能与特点:用于房地产开发及其相应配套设施的建设,贷款期限长、金额大,能够满足借款人的投资资金需求。
适用范围:经房地产开发主管部门批准设立,在工商行政管理部门注册登记,取得企业法人营业执照,且办理营业执照年检手续;取得有权部门核发的房地产开发企业资质等级证书,并办理年检手续;项目符合国家产业政策和本行信贷政策;项目具有可行性论证报告,项目开发取得合法、有效的批复文件;贷款抵押担保合法、有效、足值,并符合我行贷款抵押担保有关规定;资信良好,具有按期还本付息的能力,企业信用等级符合我行的贷款要求。
币种和期限:币种为人民币。贷款期限主要根据借款人的项目建设需要、还款能力和本行的信贷资金平衡能力等,由借贷双方协商确定。
价格:贷款利率按中国人民银行发布的中长期贷款利率执行,利率按借款合同实行一年一定,即从合同生效日起,一年内按借款合同约定利率执行,遇利率调整不变;满一年后根据当时的利率进行调整,执行新的利率。
服务渠道:本行各分支机构信贷经营部门。
客户申请材料:业务申请书;借款人基本情况、资格证明文件、贷款证(卡)、授权书等;董事会成员的主要负责人、财务负责人的名单和签字样本,董事会决议等;借款人法定代表人证明书或法人授权委托书;贷款项目国有土地出让(转让)合同、土地出让金缴纳凭证及《国有土地使用证》、项目《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》。项目已开始销预售的,还需提供合法、完整的《销预售许可证》;经有权机构审计或核准的近三年和最近一期的财务报表和报告;建设项目材料,包括项目提出的有关背景材料,自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案以及落实资金来源的证明材料,项目建议书及批准文件,可行性研究报告及批准文件,项目概算资料,项目前期准备完成情况报告及有关资料,建设项目规划许可证;担保材料,包括保证人的证明文件、财务资料、担保的承诺文件、抵(质)押物清单及权属证明;本行需要的其他资料。
业务流程:
1、申请与受理。借款人向本行提出商品房开发项目贷款申请,并按要求提供申请材料。
2、调查与申报。经办行对借款人和拟建项目进行调查分析,对初步调查可行的,将相关材料报送信贷审查部门。
3、审查与评估。信贷审查部门进行项目审查,对借款人资信、项目建设条件、市场、投资估算和资金来源、偿债能力等方面进行评估业务,形成评估报告。
4、审批与发放。经办行按规定程序报有权审批机构审批。经审批同意后,本行与客户签定借款合同,办妥各项贷款发放手续后,借款合同即生效。借款人可按合同规定用途使用贷款。
5、贷款本金和利息的回收。借款人应按借款合同约定,履行还本付息义务。
6、注意:我行固定资产贷款按照“先评估、后审批”的原则办理,基本程序为:客户申请、支行(或总行营业部)受理、调查与评估、审查、审议与审批、办理担保手续、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回。
风险防范要点:风险点主要是借款人的信用风险,项目本身的建设条件、市场风险和政策风险。应严格评估和审查项目的各项情况是否满足贷款条件,将贷款纳入综合授信管理,对借款人资信情况、项目开发情况、借款资金使用等进行严格审查和跟踪检查等。