固定资产贷款

发布日期  :  2013-04-01

二、固定资产贷款
产品定义:固定资产贷款是指本行向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款。
细分种类:按贷款用途分为基本建设贷款和技术改造贷款:
1、基本建设贷款:是指用于经有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款。基本建设项目是指按一个总体设计,由一个或几个单项工程所构成或组成的工程项目的总和,包括新建项目、扩建项目、全厂性迁建项目、恢复性重建项目等。
2、技术改造贷款:是指用于经有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款。技术改造项目是指在企业原有生产经营的基础上,采用新技术、新设备、新工艺、新材料,推广和应用科技成果进行的更新改造工程。
功能与特点:用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施的建设,贷款期限长、金额大,能够满足借款人的投资资金需求。
适用范围:经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记并办理年检手续的企(事)业法人;项目符合国家产业政策和本行信贷政策,并具有经国家有权部门批准的项目建议书和可行性研究报告。
币种和期限:币种为人民币。贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、项目建设需要、还款能力和本行的信贷资金平衡能力等,由借贷双方协商确定。
价格:贷款利率按中国人民银行发布的中长期贷款利率执行,利率按借款合同实行一年一定,即从合同生效日起,一年内按借款合同约定利率执行,遇利率调整不变;满一年后根据当时的利率进行调整,执行新的利率。
服务渠道:本行各分支机构信贷经营部门。        
客户申请材料:业务申请书;借款人基本情况、资格证明文件、贷款证(卡)、授权书等;税务部门年检合格的税务登记证明;经有权机构审计或核准的近三年和最近一期的财务报表和报告;建设项目材料,包括项目提出的有关背景材料,自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案以及落实资金来源的证明材料,项目建议书及批准文件,可行性研究报告及批准文件,项目概算资料,项目前期准备完成情况报告及有关资料,建设项目规划许可证;担保材料,包括保证人的证明文件、财务资料、担保的承诺文件、抵(质)押物清单及权属证明;本行需要的其他资料。
业务流程:
1、申请与受理。借款人向本行提出固定资产贷款申请,并按要求提供申请材料。
2、调查与申报。经办行对借款人和拟建项目进行调查分析,对初步调查可行的,将相关材料报送信贷审查部门。
3、审查与评估。信贷审查部门进行项目审查,对借款人资信、项目建设条件、市场、投资估算和资金来源、偿债能力等方面进行评估业务,形成评估报告。
4、审批与发放。经办行按规定程序报有权审批机构审批。经审批同意后,本行与客户签定借款合同,办妥各项贷款发放手续后,借款合同即生效。借款人可按合同规定用途使用贷款。
5、贷款本金和利息的回收。借款人应按借款合同约定,履行还本付息义务。
6、注意:我行固定资产贷款按照“先评估、后审批”的原则办理,基本程序为:客户申请、支行(或总行营业部)受理、调查与评估、审查、审议与审批、办理担保手续、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回。
风险防范要点:风险点主要是借款人的信用风险,项目本身的建设条件、市场风险和政策风险。本行应严格评估和审查项目的各项情况是否满足贷款条件,将贷款纳入综合授信管理,对借款人资信情况、生产经营情况、借款资金使用等进行严格审查和跟踪检查等。