流动资金贷款

发布日期  :  2013-04-01

一、流动资金贷款
产品定义:流动资金贷款是指用于借款人在商品的生产及流通经营或其他劳务、服务性经营所需周转资金的人民币贷款业务,流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
细分种类:
1、短期流动资金贷款:是指贷款期限在1年(含)以内的流动资金贷款。
2、中期流动资金贷款:是指贷款期限为1年(不含)至3年(含)的流动资金贷款。
功能与特点:流动资金贷款期限灵活、可周转使用、审批快,能够满足借款人临时性、短期和经营周转资金需求。
适用范围:经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的,符合《贷款通则》规定要求和本行流动资金贷款放款条件的企(事)业法人、其他经济组织和个体工商户。
币种和期限:币种为人民币。贷款期限根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和本行的信贷资金平衡能力等,由借贷双方协商确定。最长不超过3年。
价格:贷款利率按中国人民银行有关规定确定。
服务渠道:本行各分支机构信贷经营部门。
客户申请材料:申请书;借款人基本情况、资格证明文件、贷款证(卡)、授权书等;企业生产经营活动及产供销的基本情况;经有权机构审计或核准的近三年和最近一期的财务报表和报告;借款人还款资金来源证明,包括销售合同、资金计划等;借款人内部授权证明;担保资料,包括保证人的证明文件、财务资料、担保的承诺文件、抵(质)押物清单及权属证明;本行需要的其他资料。
业务流程:
1、申请与受理。借款人向本行提出流动资金贷款申请,并按要求提供申请材料。
2、贷款调查和审批。业务经办机构负责受理贷款申请和贷款的调查与评价,并按规定程序报有权审批机构审批。
3、贷款发放。经审批同意后,与客户签定借款合同,落实担保,办妥各项贷款发放手续后,借款合同即生效。借款人可按合同规定用途使用贷款。
4、贷款本金和利息的回收。借款人应按借款合同约定,履行还本付息义务。
风险防范要点:风险点主要是借款人的资信水平不高及偿债能力不足等。本行将流动资金贷款纳入综合授信管理;严格内部管理,对借款人资信情况、生产经营情况、借款资金使用等进行严格审查和跟踪检查。