单位活期存款

发布日期  :  2013-04-01

单位活期存款
单位活期存款是指不规定存款期限,可以随时存取,并依照活期存款利率按季计付利息的存款。如果客户在我行开立活期存款账户,便可以使用支票、本票、汇票等中国人民银行规定的各类支付工具办理结算。活期存款账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户及专用存款账户四种。个体工商户可凭营业执照以字号或经营者姓名开立的单位银行结算账户。
一、基本存款账户
是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户,是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,通过基本存款账户办理。按《人民币银行结算账户管理办法》规定,一个存款单位只能在银行开立一个基本存款账户。
二、一般存款账户
是存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户行以外的银行营业网点开立的银行结算账户。一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。一般存款账户可以办理现金缴存,但不能办理现金支取。
三、专用存款账户
是存款人按照法律、行政法规和规章,对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户,用于办理各项专用资金的收付。
四、临时存款账户
是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行存款账户。临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付
功能与特点:方便、快捷、安全。为客户提供资金结算服务。
适用范围:法人单位及其他组织。
币种:人民币。
价格:在存期内按中国人民银行挂牌公告的活期存款利率按季计付利息,遇利率调整分段计息。
服务渠道:本行各营业网点。
客户申请材料:开户申请书;按照中国人民银行有关规定,开立相应账户所需的证明文件;单位预留印鉴;法定代表人或单位负责人的身份证件;授权他人办理的,还应出具法定代表人或单位负责人的授权书,以及被授权人的身份证件。
业务流程:
1、申请开户。申请开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户,本行审核后将开户资料报送当地中国人民银行,经其核准后办理开户手续;申请开立一般存款账户、其他专用存款账户,本行经审核符合条件的可当场办理开户手续,并于开户之日起5个工作日内向当地中国人民银行备案。
2、账户使用。客户按结算账户管理办法办理日常结算和现金收付业务。
风险防范要点:加强对开户资料真实性的审核,严格执行现金管理和大额现金支付管理等法规。