担保类

发布日期  :  2013-04-01

四、担保类
(一)银行承兑汇票承兑业务
产品定义:银行承兑汇票承兑业务是指凉山州商业银行作为承兑人,根据出票人的申请,承诺在银行承兑汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的一种票据行为。
功能与特点:银行承兑汇票以承兑银行为付款人,是一种银行信用为基础的支付工具,因此具有较高的信用度,容易被销货方所接受。使用银行承兑汇票无须付现,即完成了货款的支付,等于从承兑银行获得了一笔成本较低的资金,这也就是银行承兑汇票的融资功能。
适用范围:申请人为符合《贷款通则》和本行信贷业务制度规定条件的法人单位或其他组织。
币种与期限:币种为人民币。承兑最长期限不得超过六个月。
价格:申请人办理银行承兑汇票,应向承兑银行交纳承兑金额0.5‰的承兑手续费。承兑逾期垫款每日按垫款金额的0.5‰计收利息。
服务渠道:本行各分支机构的信贷经营部门和经营网点。
客户申请材料:银行承兑汇票承兑申请书;申请人资格证明材料;用于质押的定期存单、国债、银行承兑汇票原件及复印件;与承兑汇票内容相符的购销合同复印件;上年末经审计的年度财务报表和最近一期的财务报表;董事会决议;拟采用第三方保证、抵押或质押方式担保的,按照相关办法提供抵押或质押贷款需要提供相应资料。本行要求提供的其他相关资料。
业务流程:客户申请——调查——审查——有权人审议审批。提供100%保证金、全额存单、国债、银行承兑汇票质押的低风险的承兑业务,按低风险信贷业务流程办理。
风险防范要点:
1、办理承兑业务必须以合法、真实的商品或劳务交易为基础,严禁办理无真实合法交易的承兑业务。承兑最长期限不得超过六个月。
2、对存在下列情形之一的出票人严禁办理承兑业务:(一)逃废银行债务的;(二)有承兑垫款余额的;(三)曾以非法手段骗取金融机构承兑的。
其他事项:银行承兑汇票单笔承兑最高限额为1000万元,期限最长不得超过6个月;单个客户的银行承兑汇票余额应控制在其上年销售收入的10%以内,每张汇票承兑金额不超过300万元;对于AAA级客户,确有业务需求的,承兑行可在承兑最高限额内办理不超过1000万元的承兑业务。银行承兑汇票的签发,应纳入本行信贷业务授信管理;出票人应在汇票到期日前,将足额款项存入开户行备付。
 (二)保函(非融资类)
产品定义:指我行应保函业务申请人的要求,向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某交易项下责任或义务时,由我行按照保函约定履行相关债务或承担相应责任的授信业务。根据我行现有业务需求及风险管控能力,目前我行只办理非融资类担保保函业务。
细分种类:非融资类担保保函是指我行为被担保人在非融资性交易项下的责任或义务提供的担保,原则上须有一定的贸易背景的。依据现有业务需求,我行暂时只受理工程建设、生产经营性质保函中的投标保函和承包履约保函申请,且币种为人民币,不办理外币保函业务。
1、工程建设、生产经营性质保函
(1)投标保函:多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保,即银行应投标方的要求,向招标方保证:如投标方中标后在投标有效期内撤销投标书、中标后在规定期限内不签订招投标项下的合同或者未在规定的期限内提交银行履约保函等,银行将受理招标方的索赔,按照保函约定承担保证责任。
(2)承包履约保函:银行应承包人的要求,向发包人保证,如承包人在规定的期限内不履行承包合同约定的义务,银行将受理发包人的索赔,按照保函约定承担保证责任。
(3)工程维修保函:银行应施工单位的要求,向工程业主保证,如施工单位在工程竣工后不履行合同约定的工程维修义务,或工程质量不符合合同约定而施工单位又不能维修时,银行将受理工程业主的索赔,按照保函约定承担保证责任。
(4)质量保函:银行应卖方要求,向买方保证,如货物质量不符合合同约定而卖方又不能更换或维修时,银行将受理买方的索赔,按照保函约定承担保证责任。
2、预付款保函:银行应预收款人要求,向预付款人保证,如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款,银行将受理预付款人的退款要求,按照保函约定承担保证责任。
3、付款保函
(1)即期付款保函:保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。
①在凭货付款的货物买卖中,银行应买方的要求,向卖方保证,如货到后经检验与合同相符,买方不支付货款,银行将受理卖方的索赔,按照保函约定承担保证责任。
②在技术交易中,银行应受让方的要求,向出让方保证,如受让方在收到技术资料经检验与合同相符后不支付价款或使用费时,银行将受理出让方的索赔,按照保函约定承担保证责任。
③在信用证结算方式下,银行应开证申请人的要求,向开立信用证的银行保证,当开证申请人不能向开证行支付信用证项下款项时,银行将受理开证行的索赔,按照保函约定承担保证责任。
(2)分期付款保函:银行应买方或付款方要求,向卖方或收款方保证,当买方或付款方不按期支付货款时,银行将受理卖方或收款方的付款要求,按照保函约定承担保证责任。
4、其他保函业务
(1)补偿贸易保函:银行应设备进口方的要求,向设备出口方(或设备供给方)保证,如进口方收到与合同相符的设备后未按合同约定将产品交付给设备出口方(设备供给方)或由其指定的第三者,又不能以现汇偿付设备款及附加的利息时,银行将受理设备出口方(或设备供给方)的索赔,按照保函约定承担保证责任。
(2)留滞金保函:银行应卖方要求,向预支留滞金的买方保证,如货到后发现规格、数量或品质与合同不符时,银行将受理买方的索赔,按照保函约定承担保证责任。
(3)财产保全保函:银行应申请人的要求,向人民法院保证,如因申请人申请财产保全错误导致被申请人遭受损失的,银行将根据人民法院的赔付通知,按照保函约定承担保证责任。
(4)银行委托保函:申请银行应在本行有有效的金融机构额度,按照该银行提供的保函文本向受益人出具保函并保证,如其债务人不履行约定义务,银行将受理受益人的索赔,按照保函约定承担保证责任。
(5)经营租赁保函:是指经营租赁合同项下支付租金担保,即保证申请人因购买商品、技术、专利、或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证的保函。
(6)来料加工保函及来件装配保函:银行应进料方或进件方的要求,向供料方或供件方保证,如进料方或进件方收到与合同相符的原料或元件后,不按合同约定将成品交付给供料方或供件方,又不能以现汇偿付来料或来件的价款及附加的利息,银行将受理供料方或供件方的索赔,按照保函约定承担保证责任。
适用范围:符合本行信贷条件的法人单位和其他组织。
功能与特点:利用银行信用为客户提供担保,支持其正常的生产经营活动。
币种和期限:币种为人民币。保函有效期由协议约定。
价格:开具人民币保函应根据保函风险度按季收取保函金额0.5‰~3‰的担保费,每笔保函另收取保函金额万分之一的手续费,最低不少于200元(笔,含)。担保费原则上应按季收取,担保期限不足一季的按一季计收,超过一季十天的按两季计收。
服务渠道:取得总行授权的本行分支机构的信贷经营部门和经营网点。
客户申请材料:开立保函业务申请书及有关申请文件;近期及经审计的上年度财务报表和财务报告;董事会决议;申请保证的事项或被保证的经济合同、协议及相关文件资料;保证金进账单;拟采用第三方保证、抵押或质押方式提供反担保的,比照保证、抵押或质押贷款提供相应资料;本行要求提供的其他材料。
业务流程:
1、申请与受理。申请人向本行经办机构提出业务申请并按要求提供相关申请材料。
2、调查。实行双人调查制。主要调查申请人的资信、财务、开具保函的内容、与保函有关的贸易及工程项目合同、反担保条件等,形成书面调查报告,并按信贷业务申报程序报批。
3、审查及审批。信贷审查部门负责保函业务的审查,提出审查意见,并按授权审批权限,办理审批手续。
4、保函开立。经审批同意后,签定相关协议文本,对外出具保函。
5、后续管理。对外出具保函后,按信贷业务管理规定对保函客户实施跟踪检查,作好保函业务台账登记,并按规定及时办理保函的终止和注销手续。
风险防范要点:当客户由于多种原因未能履行义务时,由本行代为履行,可能形成包括资金风险在内的业务风险。人民币保函业务须纳入信贷业务授信管理。
其他事项:保函所担保的贸易或工程投标项目必须符合有关法律规定,且贸易或工程投标项目的主合同必须条款完备、责任明确。