代理类

发布日期  :  2013-04-01

 三、代理类
(一)委托收款
产品定义:委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。
适用范围:申请人凭已经承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算,均可使用委托收款结算方式。委托收款还适用于收取电费、电话费等,付款人众多、分散的公用事业费等有关款项。委托收款在同城、异地均可以使用。
币种:人民币。
价格:办理托收承付,应向银行交纳单程的凭证传递费;付款人承付时,应按汇款结算的标准交纳电子汇划费。
服务渠道:本行所属经营机构的各经营网点。
业务流程:
1、委托。收款人办理委托收款时,应向本行提交委托收款凭证和有关的债务证明,本行审核无误后向付款人开户行发出委托收款。
2、付款。本行接到寄来的委托收款凭证及债务证明,及时通知付款人付款。按照有关规定,需要将有关债务证明交给付款人的应交给付款人,并签收。付款人接到开户行转来的通知后,书面通知银行付款。
3、拒绝付款。付款人审查有关债务证明后,对收款人委托收取的款项需要拒绝付款的,应在接到通知日的次日起3日内出具拒绝证明,持有债务证明的,应将其送交开户行,开户行将拒绝证明、债务证明和有关凭证一并寄给被委托银行,转交收款人。
风险防范要点:凭证记载要素的审核。
其他事项:付款人未在接到通知的次日起3日内通知开户银行付款的,视同付款人同意付款,开户行可于次日将款项划付给收款人。
(二)委托贷款
产品定义:委托贷款是指由政府部门和企事业单位等委托人提供资金,由本行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。本行办理委托贷款业务不代垫资金,只收取手续费,不承担任何形式的贷款风险。
适用范围:符合中国人民银行和本行规定条件的政府部门、企事业法人、其他经济组织和个体工商户。
功能与特点:为货币资金富余的政府部门、企事业单位及个人向货币资金短缺的企事业单位提供融资充当中介。委托贷款是全社会资金流动的重要市场化途径。委托银行向借款人发放贷款,业务操作规范,减小业务风险,同时可以获取较高的资金收益。
币种和期限:币种为人民币。贷款期限由委托人根据委托贷款用途和借款人的资金情况同借款人协商确定,最短不得少于三个月。
价格:由委托人和借款人根据中国人民银行统一规定的贷款利率确定,并且只能在中国人民银行允许的范围内浮动。本行办理委托贷款业务应向委托人收取手续费,经委托人和借款人协商同意的也可由借款人向本行支付。委托贷款手续费率视每笔委托贷款业务的管理成本、期限、金额以及综合效益等因素与委托人商定,月费率为0.1‰—1.5‰之间。对小客户、临时客户的收费标准应从严把握,原则上控制在月费率0.5‰以上。
服务渠道:本行所属分支的信贷经营部门和经营网点。
业务流程:
1、委托人向银行提出委托贷款申请。
2、委托人与本行签订委托贷款协议。
3、委托人在本行开立存款账户,将委托资金一次或分次划入该账户。
4、本行经办机构对委托贷款有关要素进行审查后,与委托人、借款人签订三方委托贷款合同,按合同约定将资金从委托人存款账户转入委托存款专户。
5、委托贷款发放时,由委托人向银行出具委托贷款授权放款通知,银行根据委托人的授权及协议书规定办理委托贷款放款。
6、委托贷款的收回。委托贷款到期后,本行经办机构协助贷款收回,并按照委托人指示,将资金划入委托人在本行的存款账户或其指定账户。
风险防范要点:本行办理委托贷款业务,不承担任何形式的贷款风险,只收取手续费。