结算方式类

发布日期  :  2013-04-01

二、结算方式类
(一)汇款
产品定义:汇款是付款人因交易需要向收款人主动付款常用的结算方式。汇出行受理汇款人签发的汇款凭证,及时通过电子汇划系统办理汇款。汇入行区分不同情况,为收款人办理入账手续。
细分种类:汇款分为信汇和电汇两种,客户可根据需要选择使用。
功能与特点:办理汇款业务无金额起点和地域限制。为客户异地资金的汇划提供方便、快捷、安全的服务。
适用范围:单位和个人的各种款项的结算,均可使用汇兑结算方式。
服务渠道:本行各营业网点。
价格:汇划金额在1万元(含)以下每笔5.5元;1万元以上至10万元(含)每笔10.5元;10万元以上至50万元每笔15.5元。
业务流程:
1、本行作为汇出行受理汇款人签发的汇兑凭证,经审查无误并收妥手续费后,及时办理汇款手续,并向汇款人签发汇款回单。
2、本行作为汇入行对开立存款账户的收款人,将汇入款项直接转入收款人账户,并向收款人发出收账通知。
风险防范要点:凭证要素的审核,印鉴的验证。
业务管理制度:中国人民银行《支付结算办法》
其他事项:汇款汇单只能作为汇出银行受理汇款的依据,不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。
(二)托收承付
产品定义:托收承付是根据购销合同约定,由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项,由付款人向银行承认付款的结算方式。
功能与特点:利用银行的电子结算网络,实现企业交易资金的快速到账。
适用范围:使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位,必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好,并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。
币种和期限:币种为人民币。验单付款的承付期为3天,验货付款的承付期为10天。
价格:办理托收承付,应向银行交纳单程的凭证传递费;付款人承付时,应按汇款结算的标准交纳电子汇划费。
服务渠道:本行各营业网点。
客户申请材料:商品确已发运的证件(包括铁路、航运、公路等运输部门签发的运单,运单副本和邮局包裹回执);本行要求的其他材料。
业务流程:
1、托收
(1)收款人按照签订的购销合同发货后,委托本行办理托收。办理托收时,收款人应将托收凭证并附发运证件或其他符合托收承付结算的有关证明和交易单证送交银行。收款人如需取回发运证件,由本行审核后在托收凭证上加该“已验发运证件”戳记。
(2)本行接到托收凭证及其附件后,按照托收的范围、条件和托收凭证记载的要求进行审查,完毕后向付款人开户行发出托收。审查时间最长不得超过次日。
2、承付
(1)付款人开户银行收到托收凭证及其附件后,应及时通知付款人付款。
(2)验单付款和验货付款,付款人都可以在承付期内办理提前付款。
(3)拒绝付款。付款人在承付期内,全部或部分拒绝付款,受托行收到付款人开户行拒付通知后,应及时通知委托人。
风险防范要点:拒绝付款理由的审核;逾期付款赔偿金的计算和扣付。
其他事项:办理托收承付的款项,必须是商品交易,以及因商品交易而产生的劳务供应的款项,代销、寄销、赊销商品款项,不得办理托收承付结算。收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同,并在合同上写明采用托收承付结算方式;每笔结算的金额起点为1万元。新华书店系统每笔的金额起点为1千元。