结算工具类

发布日期  :  2013-04-01

一、结算工具类
(一)银行汇票
产品定义:银行汇票是出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。
细分种类:按使用范围不同,分为全国性银行汇票和区域性银行汇票;按付款方式不同,分为转账银行汇票和现金银行汇票。
功能与特点:持票人在本行开立银行结算账户,持有本行签发的银行汇票可当场抵用;
适用范围:当交易双方对交易金额或对交易成功与否不能把握时,可使用银行汇票。适用于单位和个人各种经济活动款项的结算。
币种和期限:币种为人民币。银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月。
服务渠道:本行各营业网点。
客户申请材料:一式三联银行汇票申请书,加盖预留银行印鉴。
业务流程:
1、申请:客户提交汇票申请书;
2、出票:银行根据客户的汇票申请书,办理银行汇票出票手续;
3、汇票流通:客户持汇票与收款人办理款项结算,将汇票交付收款人;收款人可根据交易的需要,将汇票背书转让给其债权人;
4、提示付款:收款人或持票人持银行汇票向其开户行提示付款,收取汇票款项;
5、验票:对本行系统内的银行汇票进行真伪鉴别;对有疑问的银行汇票,向出票行查询;
6、付款:在票据的提示付款期内,付款行在见票时办理银行汇票的付款手续;
风险防范要点:票据真伪的鉴定;委托代理兑付资金的移存;票据记载事项的审核等。办理本业务时,未填明实际结算金额、实际结算金额更改或实际结算金额超过出票金额的银行不予受理;持票人向银行提示付款时,必须同时提交银行汇票和解讫通知,缺少任何一联,银行不予受理;持票人超过付款期限提示付款的,代理付款银行不予受理。
其他事项:如果客户是未在本行开立存款账户的个人持票人,可以选择本行任何一家营业网点提示付款;持票人超过期限向付款代理行提示付款不获付款的,须在票据权力时效内向出票行作出说明,并提供客户本人身份证件或单位证明,持银行汇票和解讫通知向出票行请求付款;申请人因银行汇票超过付款提示期或其他原因,应将银行汇票和解讫通知同时提交到出票行。如果代理付款行曾经查询盖章银行汇票,应在汇票提示付款期满后方能办理退款;申请人缺少解讫通知要求退款的,出票行于银行汇票提示付款期满一个月后办理;银行汇票丢失,失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利以及实际结算金额的证明,向出票银行请求付款或退款,出票行经审查确实的,按规定办理付款或退款;填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票丢失,可以由持票人通知付款人或者代理付款行挂失止付。
(二)银行本票
产品定义:银行本票是银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
细分种类:按票面金额分为不定额本票和定额本票两种。定额本票面额为1千元、5千元、1万元和5万元四种。按付款方式分为转账银行本票和现金银行本票。
功能与特点:无金额起点限制;可由持票人自带,携带方便;可背书转让,便于流通;见票即付,结算快捷。银行本票可以用于转账,注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。
适用范围:单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项,均可以使用银行本票。
币种和期限:币种为人民币。银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。
服务渠道:本行各营业网点。
客户申请材料:一式三联银行本票申请书,加盖预留银行印鉴。
业务流程:
1、申请:客户提交本票申请书;
2、出票:银行根据客户的本票申请书,办理银行本票出票手续;
3、本票流通:客户持本票与收款人办理款项结算,交付本票给收款人;收款人可根据交易的需要,将本票背书转让给其债权人;
4、提示付款:收款人或持票人持银行本票向其开户提示付款,收取本票款项;
5、付款:在票据的提示付款期内,付款行在见票时办理银行本票的付款手续;
风险防范要点:票据真伪的鉴定;委托代理兑付资金的移存;票据记载事项的审核等。
业务管理办法:中国人民银行《支付结算办法》、《票据法》
(三)支票
产品定义:支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
细分种类:
1、现金支票:支票上印有“现金”字样,只能用于支取现金。
2、转账支票:支票上印有“转账”字样,只能用于转账。
3、普通支票:支票上未印有“现金”或“转账”字样,可以用于支取现金,也可以用于转账。在普通支票左上角划两条平行线,为划线支票,划线支票只能用于转账,不得支取现金。
功能与特点:使用方便,清算及时,注重资金关系,时效性强,能够满足客户现金支取、资金转账的需要。本行采用“一票一密”支付密码,使用高科技的加密方法,对客户资金的安全,更有保障。
适用范围:单位和个人在同一票据交换区域的各种款项结算,均可以使用支票。
币种和期限:币种为人民币。支票的提示付款期限自出票日起10日,超过提示付款期限提示付款的,银行不予受理,付款人不予付款。
价格:手续费每笔0.60元。
服务渠道:本行各营业网点。
业务流程:
1、持票人可以委托开户银行收款或直接向付款人提示付款。用于支取现金的支票仅限于收款人向付款人提示付款。
2、在本行开户的持票人持转账的支票委托本行收款时,应作委托收款背书,在支票背面背书栏签章、记载“委托收款”字样、背书日期,在背书栏记载开户行名称,并填写进账单,将支票和进账单送交本行。本行审核无误收妥款项后入账。
3、收款人持用于支取现金的支票向付款人提示付款时,应在支票背面“收款人签章”处签章,持票人为个人的,还须交验本人身份证件,并在支票背面注明证件名称、号码及发证机关。
4、存款人购买支票时,应填写一式三联空白重要凭证领用单,在第二联上加盖预留银行签章。本行核对签章相符,收取支票工本费和手续费后出售支票。出售时在每张支票上加盖本行行名和存款人账号,并记录支票号码。存款人撤销、合并、结清银行账户时,应将未用的空白支票填列清单同空白支票一起全部交回本行。
5、持票人遗失支票挂失时,应填写一式二联挂失止付通知书交本行,挂失止付通知书应记载:票据遗失的时间和事由;票据种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称;挂失止付人的名称、营业场所或者住所以及联系方法。本行受到挂失止付通知书后,查明挂失票据确未付款时,应立即暂停支付。
风险防范要点:票据真伪的鉴定;印鉴的验证;支取现金必须按照现金管理及大额现金支付管理办法的要求执行。
其他事项:支票的金额、收款人名称,可以由出票人授权补记,未补记前不得背书转让和提示付款;支票的出票人签发支票的金额不得超过付款时在开户银行实有的存款金额。禁止签发空头支票;出票人不得签发与其预留银行签章不符的支票;使用支付密码的,出票人不得签发支付密码错误的支票。